不動産担保ローンを知ろう

担保価値がどの様に決定されるのかご説明します。

不動産担保ローンの金利は、固定金利と変動金利があります。変動金利は、銀行やノンバンクで扱っています。生命保険会社などでは、変動金利と固定金利の両方を扱っています。また、固定金利と変動金利は不動産担保ローンの返済期間にも影響します。生命保険の固定金利ですと最長が２５年までですが、銀行・ノンバンク・生命保険会社に関わらず、変動金利の商品でしたら最長３０年までがほとんどになっています。

固定金利型とは、契約時に定めた金利が、定められた金利の固定期間が終了するまで、ずっと続くタイプになります。ですから、低金利の時に固定金利で契約すれば、その後に金利が上昇したとしても、契約時の低い金利のまま支払いを続けることができるのでお得になります。一方、高金利の時に固定金利で契約してしまうと、その後で金利が低くなったとしても、定められた高金利のまま支払いを続けなければならなくなります。

変動金利型とは、市場の動向の変化に合わせて、金利も変動するタイプになります。５年間は返済額が一定ですが、半年に１回、金利は見直しがあります。低金利の時期は、金利負担が軽減されるので返済が楽ですが、高金利になると、金利が負担になり、未払い利息が発生するケースもあります。そうなると、増加した利息は、元金に組み込まれてしまいます。また、変動金利は、月々の返済する額や返済する期間などにも影響を与えてしまう場合があります。そして、最終的にいくら支払わなければならないかという総支払金額が分かりづらいデメリットがあります。

固定金利選択型とは、１年、２年、５年、１０年などの特約期間中は金利が固定金利で、特約期間が終了すれば、変動型・固定型・選択型・上限金利設定型の中から好きなタイプの金利を選ぶことができます。ですから、特約期間満了時の金利状況に応じて、金利を選ぶと良いでしょう。今後、高金利になると思えば、固定型金利を選択し、低金利になると思えば、変動型金利を選ぶと良いでしょう。